Rencana Pensiun Karyawan Plan B

Asumsi:

• Dana pensiun adalah sejumlah dana yang langsung dibayarkan kepada karyawan saat akan memasuki masa pensiun
• Usia pensiun adalah 55 tahun
• Masa Pensiun dimulai usia 56 tahun
• Lama bekerja adalah usia pensiun dikurangi usia masuk karyawan
• Penghasilan adalah perkiraan gaji rata-rata karyawan pertahun
• Dana pensiun yang dibutuhkan adalah 20% dari perkalian lama bekerja dengan penghasilan pertahun

 

 

 

Karyawan	Usia Masuk Karyawan	Usia Saat ini	Lama bekerja	Penghasilan	Dana Pensiun yang dibutuhkan
A	30 tahun	31 tahun	25	Rp.20.000.000,-	RP.100.000.000,-
B	35 tahun	40 tahun	20	Rp.60.000.000,-	Rp.240.000.000,-
C	40 tahun	43 tahun	15	Rp.108.000.000,-	Rp.388.000.000,-

 

 

Program Asuransi untuk memenuhi dana pensiun yang dibutuhkan:

 

 

 

Nama Karyawan	A	B	C
Premi Pertahun	Rp.1.500.000,-	Rp.4.000.000,-	Rp.9.750.000,-
Masa Pembayaran Premi	55 – 31 = 19 tahun	55 – 40 = 15 tahun	55 – 43 = 12 tahun
Total Premi	Rp.28.500.000,-	Rp.60.000.000,-	Rp.117.000.000,-
Dana Pensiun di akhir Usia 55	Rp.258.000.000,-	Rp.248.000.000,-	Rp.393.000.000,-

 

 

  

 

Keterangan:

1. Jika karyawan meninggal dunia pada masa kerja, maka perusahaan dapat memberikan santunan kepada keluarga karyawan sebesar Rp.50.000.000,-, ditambah dengan dana yang diinvestasikan yang besarnya sesuai dengan nilai tunai variabel saat itu.
2. Jika karyawan keluar atas kemauan sendiri, maka seluruh nilai tunai yang ada pada polis karyawan tersebut sepenuhnya menjadi milik perusahaan
3. Jika perusahaan melakukan PHK atas karyawan, maka perusaahaan dapat menggunakan nilai tunai yang ada pada saat itu untuk membayar kompensasi, dan langsung menutup polis atas nama karyawan tersebut.

 

 

 

***       Alokasi Dana Pensiun pada Produk Unit Link Brilliance Aggressive 100%

            Cara Pembayaran Premi adalah tahunan, jika selain tahunan akan terjadi penyesuain pendapatan dana pensiun yang mungkin akan lebih kecil dari perkiraan

 

 

Read more...

Rencana Pensiun Karyawan Plan A

Asumsi:

• Dana pensiun adalah sejumlah dana yang langsung dibayarkan kepada karyawan saat akan memasuki masa pensiun
• Usia pensiun adalah 55 tahun
• Masa Pensiun dimulai usia 56 tahun
• Lama bekerja adalah usia pensiun dikurangi usia masuk karyawan
• Penghasilan adalah perkiraan gaji rata-rata karyawan pertahun
• Dana pensiun yang dibutuhkan adalah 20% dari perkalian lama bekerja dengan penghasilan pertahun

Karyawan	Usia Masuk Karyawan	Usia Saat ini	Lama bekerja	Penghasilan	Dana Pensiun yang dibutuhkan
A	30 tahun	31 tahun	25	Rp.20.000.000,-	RP.100.000.000,-
B	35 tahun	40 tahun	20	Rp.60.000.000,-	Rp.240.000.000,-
C	40 tahun	43 tahun	15	Rp.108.000.000,-	Rp.388.000.000,-

Program Asuransi untuk memenuhi dana pensiun yang dibutuhkan:

Nama Karyawan	A	B	C
Premi Pertahun	Rp.2.250.000,-	Rp.6.250.000,-	Rp.14.500.000,-
Masa Pembayaran Premi	5 tahun	5 tahun	5 tahun
Total Premi	Rp.11.250.000,-	Rp.31.250.000,-	Rp.72.500.000,-
Dana Pensiun di akhir Usia 55	Rp.210.000.000,-	Rp.247.000.000,-	Rp.393.000.000,-

Keterangan:

1. Jika karyawan meninggal dunia pada masa kerja, maka perusahaan dapat memberikan santunan kepada keluarga karyawan sebesar Rp.50.000.000,-, ditambah dengan dana yang diinvestasikan yang besarnya sesuai dengan nilai tunai variabel saat itu.
2. Jika karyawan keluar atas kemauan sendiri, maka seluruh nilai tunai yang ada pada polis karyawan tersebut sepenuhnya menjadi milik perusahaan
3. Jika perusahaan melakukan PHK atas karyawan, maka perusaahaan dapat menggunakan nilai tunai yang ada pada saat itu untuk membayar kompensasi, dan langsung menutup polis atas nama karyawan tersebut.

*** Alokasi Dana Pensiun pada Produk Unit Link Brilliance Aggressive 100%

Cara Pembayaran Premi adalah tahunan, jika selain tahunan akan terjadi penyesuain pendapatan dana pensiun yang mungkin akan lebih kecil dari perkiraan di atas.

Read more...

Mempersiapkan pesangon bagi karyawan

Dampak krisis global salah satunya adalah semakin banyak terjadi pemotongan anggaran disana-sini di dalam suatu perusahaan, efisiensi, perampingan, termasuk diantaranya pemutusan hubungan kerja oleh suatu perusahaan terhadap tenaga kerjanya / buruh. Sebagai pengusaha, tentu harus menyiapkan sejumlah dana untuk membayar uang pesangon, minimal seperti ketentuan pemerintah, agar tercapai kesepakatan bersama, antara pekerja dan pengusaha/perusahaan.

Berikut sekilas peraturan pemerintah mengenai uang pesangon, uang penghargaan, dan uang penggantian hak yang seharusnya diterima.

Peraturan Pemerintah yang didasari UU no 13 ketenagakerjaan mewajibkan setiap pengusaha membayar uang pesangon dan atau uang penghargaan masa kerja dan uang penggantian hak yang seharusnya diterima bila terjadi pemutusan hubungan kerja (Pasal 156 ayat 1).

Dalam pasal 1, didefinisikan pihak pemberi kerja dan pihak penerima pekerjaan sebagai berikut:

• Ketenagakerjaan adalah segala hal yang berhubungan dengan tenaga kerja pada waktu sebelum, selama dan sesudah masa kerja.
  
• Tenaga kerja adalah setiap orang yang mampu melakukan pekerjaan guna menghasilkan barang dan/atau jasa baik untuk memenuhi kebutuhan sendiri maupun untuk masyarakat.
• Pekerja/buruh adalah setiap orang yang bekerja dengan menerima upah atau imbalan dalam bentuk lain.
• Pemberi kerja adalah orang perseorangan, pengusaha, badan hukum, atau badanbadan lainnya yang memperkerjakan tenaga kerja dengan membayar upah atau imbalan dalam bentuk lain.
• Pengusaha adalah :

1. (a)orang perseorangan, persekutuan, atau badan hukum yang menjalankan suatu perusahaan milik sendiri ;
2. (b)orang perseorangan, persekutuan, atau badan hukum yang secara berdiri sendiri menjalankan perusahaan bukan miliknya;
3. (c)orang perseorangan, persekutuan, atau badan hukum yang berada di Indonesia mewakili perusahaan sebagaimana dimaksud dalam huruf (a) dan huruf (b) yang berkedudukan di luar wilayah Indonesia.

• Perusahaan adalah :

1. setiap bentuk usaha yang berbadan hukum atau tidak, milik orang perseorangan, milik persekutuan, atau milik badan hukum, baik milik swasta maupun milik Negara yang memperkerjakan pekerja/buruh dengan membayar upah atau imbalan dalam bentuk lain;
2. usaha-usaha sosial dan usaha-usaha lain yang mempunyai pengurus dan memperkerjakan orang lain dengan membayar upah atau imbalan dalam bentuk lain

Perhitungan Pesangon

Perhitungan pesangon seperti yang disebutkan dalam pasal 156 ayat 1 harus memenuhi kriteria minimal, yaitu jika masa kerja kurang dari satu tahun, maka uang pesangon adalah satu bulan upah. Jika masa kerja diatas satu tahun dan kurang dari 2 tahun, maka uang pesangon adalah upah 2 bulan, dan seterusnya. Jika masa kerja diatas 8 tahun, maka upah pesangon adalah upah 9 (sembilan) bulan.

Perhitungan Uang Penghargaan

Perhitungan Uang penghargaan sebagaimana dimaksud dalam pasal 156 ayat 1 harus memenuhi criteria minimal. Yaitu masa kerja tiga tahun tetapi kurang dari enam bulan, maka uang penghargaan adalah sebesar 2 (dua) bulan upah. Masa kerja 6 – 9 tahun, mendapat 3 bulan upah, masa kerja 9 – 12 tahun mendapat 4 bulan upah, dan seterusnya, sampai masa kerja 24 tahun atau lebih mendapat 10 (sepuluh) bulan upah.

Uang penggantian hak yang seharusnya diterima

Uang penggantian hak yang seharusnya diterima sebagaimana dimaksud dalam Pasal 156 ayat 1 sehubungan dengan pemutusan hubungan kerja harus memenuhi kriteria minimal, yaitu

• Cuti tahunan yang belum diambil dan belum gugur
• Biaya/ongkos pulang untuk pekerja/buruh dan keluarganya ketempat dimana pekerja/buruh diterima bekerja
• Penggantian perumahan serta pengobatan dan perawatan ditetapkan 15% dari uang pesangon dan atau uang penghargaan masa kerja bagi yang memenuhi syarat.

***

Jadi sebagai perusahaan, sudah seharusnya memiliki itikad baik untuk menyiapkan pesangon, uang penghargaan dan penggantian hak yang seharusnya diterima buruh/tenaga kerja yang dipekerjakan.

Untuk mengantisipasi pengeluaran biaya yang tidak terduga dimasa dating akibat PHK, maka salah satu alternatif adalah menginvestasikan dana perusahaan pada Asuransi Jiwa, dimana tertanggung adalah pemilik perusahaan, dengan ahli waris yang ditunjuk. Kelak, jika perusahaan harus membayar berbagai macam keperluan sehubungan dengan PHK bahkan Pensiun, maka perusahaan sudah memiliki alokasi dana sendiri dan tidak mengganggu cash flow perusahaan.

Mengapa Asuransi Jiwa sebagai salah satu cara untuk membayar pesangon atau pensiun? Dengan setoran yang relatif lebih murah, maka perusahaan dapat memiliki dana yang relatif jauh lebih tinggi daripada yang disetorkan. Selain itu, tingkat keamanan juga tinggi, dan tidak perlu repot dalam pengelolaan dana, karena semua sudah diurus oleh perusahaan Asuransi.

Program ini bernama “Brilliance”. Dengan brilliance, program perencanaan dana pensiun dan pesangon bagi buruh / tenaga kerja dapat direncanakan.

Untuk program pesangon, tertanggung adalah atas nama orang yang ditunjuk perusahaan (bisa pengusaha, komisaris, dan lain-lain sesuai kebijakkan perusahaan), dan penerima manfaat dan pembayar adalah perusahaan (badan) itu sendiri. Atau bisa juga tertanggung atas nama karyawan secara personal, namun pemilik adalah perusahaan (badan) dan pencairan dana investasi hanya bisa dilakukan perusahaan. Atau bisa juga tertanggung karyawan, dana investasi dicairkan oleh karyawan, perusahaan dalam hal ini bertindak sebagai pembayar (untuk menunjang pensiun dan pesangon). Jika kelak karyawan mendapat PHK, maka perusahaan dapat menyerahkan polis kepada karyawan tsb, menghentikan pembayaran premi, dan karyawan dapat melanjutkan pembayaran premi atau mencairkan dana investasi.

SImak juga:

• Cara memilih asuransi
  
• Risk Based Capital Asuransi Stabil
  
• Profil Perusahaan
  
• Krisis Pacu perkembangan Industri Asuransi 2009
  

Read more...

Asuransi Kecelakaan

Tidak seorangpun di dunia ini ingin mengalami kecelakaan. Namun jika itu terjadi pada kita, dari manakah dana untuk mengantisipasi pembiayaannya?

Apakah dengan cara:

• Memangkas biaya pendidikan anak kita
  
• Menggunakan simpanan di BANK yang merupakan cash flow rumah tangga
  
• Mencairkan deposito (yang mungkin simpanan jangka pendek kita untuk modal  usaha/pekerjaan kita)
  
• Mencari pinjaman
  
• Lainnya ?
  

Salah satu cara mengantisipasi dana jika kita mengalami kecelakaan adalah dengan program Asuransi kecelakaan yang dapat ditambahkan pada rencana masa depan kita ketika kita memutuskan untuk merealisasikan rencana dan konsep masa depan kita melalui sebuah polis.

Asuransi kecelakaan yang ditanggung adalah:

 

Jenis Kecelakaan		Prosentase
Kecelakaan yang menyebabkan kematian		100%
Luka Bakar	:	100%
Kehilangan fungsi dua atau lebih anggota gerak	:	100%
Kehilangan penglihatan kedua mata	:	100%
Kehilangan penglihatan satu mata	:	50%
Kehilangan fungsi satu anggota gerak	:	50%

Contoh kasus:

ANDA membeli polis untuk produk apa saja dengan Uang Pertanggungan (Santunan Meninggal dunia) Rp.100.000.000,- (Seratus juta rupiah) dan ANDA mengambil Program Asuransi kecelakaan dengan menambah Premi ANDA Rp.250.000,- pertahun ^(*) , 

Maka

Jika Anda mengalami kecelakaan dan menyebabkan kematian, maka keluarga ANDA akan mendapat santunan Sebesar Rp.100.000.000,- uang pertanggungan dasar, ditambah dengan Rp.100.000.000,- Uang pertanggungan kecelakaan, maka total adalah Rp.200.000.000,- bagi keluarga yang ANDA tinggalkan.

Atau:

Jika ANDA mengalami kecelakaan yang tidak mengakibatkan kematian, namun ANDA mengalami kehilangan fungsi anggota gerak/pengelihatan, maka ANDA akan diberikan santunan sesuai dengan prosentase dari rencana ANDA seperti yang dirinci di atas.

Semuanya tercantum jelas di dalam polis ANDA

Keterangan selanjutkan silahkan hubungi Agen Sun Life Financial Indonesia, atau kirim e-mail ANDA kepada futureconcept.

 

^(*) _{Syarat dan ketentuan berlaku}

 

Read more...

Investasi Pendidikan

Anak adalah prioritas. Sebagai orang tua, sudah menjadi kewajiban untuk merencanakan pendidikan bagi anak, salah satu realisasi konsep pendidikan anak adalah dengan Investasi asuransi pendidikan.

 

Berikut contoh program  asuransi pendidikan yang merupakan investasi dana pendidikan.

 

Sebagai contoh, jika ANDA sebagai orang tua saat ini berusia 32 tahun, dan memiliki anak yang baru lahir yang akan ANDA rencanakan keperluan dana pendidikannya pada saat anak ANDA tersebut memasuki jenjang pendidikan yang lebih tinggi, yaitu S2.

Usia Orang tua	:	32 tahun
Usia Anak	:	0 tahun
Premi pertahun	:	Rp.5.000.000,-
Masa Pembayaran Premi	:	8 tahun
Total Premi yang dibayarkan	:	Rp.40.000.000,-

 

Manfaat Pendidikan:

 

Usia Anak	Manfaat Penarikan	Jumlah		Sisa Dana Investasi
				Menengah	Tinggi
6	Sekolah Dasar	Rp.3.000.000,-		Rp.26.164.000	Rp.33.348.000,-
12	SMP	Rp.4.500.000,-		Rp.60.515.999,-	Rp.111.186.000,-
15	SMA	Rp.6.000.000,-		Rp.77.092.000,-	Rp.181.471.000,-
18	S1	Rp.24.000.000,-		Rp.82.441.000,-	Rp.284.292.000,-
23	S2	Rp.100.000.000,-		Rp.41.802.000,-	Rp.595.452.000,-
25	Sisa Dana Investasi			Rp.49.908.000	Rp.853.747.000,-
Total Penarikkan Dana			Rp.137.500.000,-

 

Manfaat  Asuransi:

 

• ·          Jika orang tua meninggal dunia dalam masa asuransi, maka ahli waris akan menerima Rp.30.000.000,- ditambah seluruh dana Investasi yang ada sesuai dengan masa dimana orang tua meninggal.
  
• ·          Jika orang tua mendapat kecelakaan dan masih hidup, maka akan diberikan santunan sebesar Rp.30.000.000,- tanpa mengurangi dana Investasi. Program dapat terus berlanjut.
  
• ·          Jika orang tua mendapat kecelakaan dan meninggal dunia dalam masa asuransi, maka ahli waris akan menerima santunan Rp.60.000.000,-, ditambah dengan seluruh nilai dana investasi sesuai dengan masa dimana orang tua mengalami kecelakaan dan meninggal dunia.
  
• ·          Jika orang tua dideteksi mengidap penyakit kritis sebelum mencapai usia 65 tahun, maka diberikan santunan sebesar Rp.15.000.000,-, dan seluruh premi asuransi dibebaskan. Program dapat terus berlanjut.
  

 Keterangan:

 

• ·          Bunga menengah adalah 13%, sedangkan bunga tinggi 20%. Kondisi masa datang dapat mengalami peningkatan atau penurunan.
  
• ·          Alokasi Dana untuk program ini telah di setting oleh perusahaan berdasarkan survey, yaitu Aggressive 100%, dimana pada masa ini pendapatan bunga pertahun mencapai 25%
  
• ·          Apabila ANDA tidak melakukan penarikkan di tahun-tahun awal, maka Dana Investasi dapat menjadi semakin tinggi di tahun–tahun akhir.
  
• ·          Penting : Harap diskusikan dengan agen ANDA untuk kejelasan lebih lanjut.
  

Rencanakan, buatlah konsep, dan realisasikan.

 

Selamat berinvestasi untuk pendidikan anak ANDA.

Read more...